Kfz-Versicherung
Was ist bei einer Kfz-Versicherung abgesichert und worauf sollte man achten?
Als Autofahrer sind Sie im Besonderen in der Gefahr, Dritten einen Schaden zuzufügen. Zu beachten ist, dass eine Leistungspflicht keine Schuld voraussetzt, lediglich eine Beteiligung am Schadensfall. Eine Kfz-Versicherung ist aus diesem Grund eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung für jeden Fahrzeughalter. Sie können jedoch nicht nur den Schaden Dritter versichern lassen. Auch die Versicherung von Schäden am eigenen Automobil ist möglich, wahlweise über die Teilkasko- oder die Vollkaskoversicherung.
Was versichert die Kfz-Haftpflichtversicherung?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist verpflichtend für alle Fahrzeughalter und Grundvoraussetzung für die Zulassung eines Kfz. Denn sie leistet, wenn Dritte durch die Nutzung Ihres Fahrzeugs geschädigt werden. In diesem Fall kommt die Haftpflicht für berechtigte Personen-, Sach- und Vermögensschäden auf. Allerdings fungiert sie auch als passiver Rechtsschutz. Denn der Versicherer prüft, ob eine Haftbarkeit vorliegt und Sie zum Schadensersatz verpflichtet sind. Wenn nicht, wehrt er unberechtigte Ansprüche für Sie ab, notfalls auch vor Gericht.
Was ist bei einer Teil- und Vollkaskoversicherung versichert?
Die Teil- und Vollkaskoversicherungen kommen für Schäden am eigenen Fahrzeug auf. Die Teilkasko leistet bei Schäden wie Wildunfälle, Brände und Glasbruch. Die Vollkaskoversicherung bietet einen umfangreicheren Versicherungsschutz. Denn diese übernimmt zusätzlich Eigenschäden, die Sie selbst verursacht haben. Zum Beispiel bei einem Unfall. Damit empfiehlt sich diese Absicherung vor allem für Neuwagen und teure Gebrauchte.
- Die Teilkaskoversicherung leistet bei Schäden durch Wildunfälle, Diebstahl und Raub, Elementargefahren, Brand, Kurzschluss und Explosion sowie bei Glasbruch
- Die Vollkaskoversicherung kommt darüber hinaus für selbst verursachte Schäden und Vandalismus auf
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Was bedeuten die SF-Klassen in der Kfz-Versicherung?
Die Schadenfreiheitsklasse (kurz SF-Klasse) gibt Aufschluss darüber, wie lange die Versicherten unfallfrei fahren. Mit jedem Jahr, in dem kein Schaden gemeldet wurde, steigt die SF-Klasse und der Beitrag sinkt. Kommt es jedoch zu einem Schaden, der von der Versicherung reguliert wird, stuft der Versicherer Sie herunter. In diesem Fall müssen Sie im kommenden Jahr mit einer höheren Prämie rechnen. Sie können eine Rückstufung verhindern, indem Sie für den Schaden selbst aufkommen.
Die Schadenfreiheitsklassen gibt es in der Kfz-Haftpflichtversicherung und in der Vollkasko. Sie werden jeweils getrennt behandelt. In der Teilkaskoversicherung gibt es hingegen keine SF-Klassen, weshalb ein Schaden keine direkten Auswirkungen auf den Beitrag hat.
Gut und günstig versichert
Wenn Sie eine bestimmte Kfz-Versicherung in nähere Betrachtung gezogen haben, empfehlen wir, insbesondere die Einschlüsse der Haftpflichtversicherung zu prüfen. Diese können, neben den obligatorischen Bestandteilen, von Tarif zu Tarif variieren. So ist beispielsweise mittels der Mallorca-Police ein Einschluss der Kfz-Versicherung vorgesehen, die eine Kfz-Haftpflicht außerhalb Deutschlands garantiert. Da für Autofahrer mit eigenem PKW die Möglichkeit besteht, sehr leicht das eigene Land zu verlassen, ist eine internationale Haftpflicht einer Kfz-Versicherung eine sinnvolle Investition.
Ich helfe Ihnen gerne dabei, die passende Kfz-Versicherung zu finden. Nutzen Sie dafür den Angebotsvergleich oder vereinbaren Sie einen Termin mit mir.
FAQ zur Kfz-Versicherung
Haftpflichtversicherung: Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen Personen, Fahrzeugen oder Gegenständen zufügen.
Kaskoversicherung: Sie ist optional und bietet zusätzlichen Schutz. Die Teilkasko deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch bestimmte Ereignisse wie Diebstahl, Brand, Naturgewalten etc. entstehen. Die Vollkasko bietet darüber hinaus Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen oder Vandalismus.
Die Prämie wird anhand verschiedener Faktoren wie Fahrzeugtyp, Alter und Erfahrung des Fahrers, Zulassungsort, jährliche Fahrleistung, Schadensfreiheitsklasse (je länger Sie unfallfrei fahren, desto günstiger wird die Versicherung) und gewähltem Versicherungsumfang (z.B. Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko) berechnet.
Die SF-Klasse ist ein Rabattsystem für Versicherungsnehmer, das die Jahre ohne gemeldeten Schaden belohnt. Je höher die SF-Klasse, desto geringer ist der Beitrag zur KFZ-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung. Bei einem Schaden kann die SF-Klasse zurückgestuft werden, was zu höheren Beiträgen führt.
Ja, Sie können Ihre KFZ-Versicherung in der Regel zum Ende des Versicherungsjahres wechseln. Beachten Sie hierfür die Kündigungsfrist, die meistens einen Monat vor Ablauf des Vertrags liegt. Ein außerordentliches Kündigungsrecht besteht nach einem Schadensfall oder bei einer Beitragserhöhung ohne gleichzeitige Leistungsverbesserung.
Wenn Sie einen Unfall verursachen, deckt die KFZ-Haftpflichtversicherung die Schäden der gegnerischen Partei. Das beinhaltet Sach-, Personen- und Vermögensschäden. Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug sind über die Haftpflichtversicherung nicht abgedeckt. Für solche Fälle ist eine Vollkaskoversicherung notwendig.
Die Grünversicherungskarte dient als internationaler Nachweis einer bestehenden Haftpflichtversicherung. In vielen Ländern, insbesondere innerhalb der EU, ist sie nicht zwingend erforderlich, da die nationale Versicherungskarte akzeptiert wird. In einigen Ländern außerhalb der EU kann die Vorlage einer Grünversicherungskarte jedoch verlangt werden.
Schäden durch Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung sind in der Regel durch eine Teilkaskoversicherung gedeckt. Überprüfen Sie Ihren Vertrag, um den genauen Umfang Ihrer Deckung zu verstehen.
